Задача, которую решает раздел
У вас есть сумма в одной валюте, а получить её нужно в другой стране и другой валюте. Есть два пути: банковский перевод по SWIFT и маршрут через стейблкоин — купить USDT за свою валюту на P2P, перевести, продать за нужную валюту. Раздел считает оба и показывает разницу.
Что именно сравнивается
У банковского перевода две статьи затрат, и вторая обычно больше первой. Первая — комиссия: фиксированная плата отправителя, комиссии банков-посредников, комиссия получателя. Вторая — курс конвертации: банк меняет валюту не по рыночному курсу, а по своему, и разница в 2–4% здесь обычное дело. Именно она съедает основную часть суммы, и именно её люди чаще всего не замечают.
У маршрута через USDT свои издержки: премия P2P к официальному курсу при покупке, комиссия сети при переводе, премия при продаже в валюте получателя, и комиссии площадок.
Откуда берутся цифры премии
Премия P2P — это разница между реальной ценой USDT в вашей валюте и официальным курсом. В Украине она обычно небольшая, в странах с валютным контролем может доходить до десятков процентов. Мы считаем её по медианам, взвешенным по числу объявлений, с минимальным порогом в двадцать объявлений на бирже — иначе одна тонкая площадка искажала бы весь расчёт.
Так что цифра в разделе — это не лучшая цена одного объявления, а типичная цена, по которой реально можно совершить сделку.
Когда крипта действительно выгоднее
- Когда в одной из стран есть валютный контроль. Тогда официальный курс и реальная цена валюты расходятся, и перевод через USDT обходит этот разрыв.
- На средних суммах. На очень маленьких комиссия сети и время не окупаются, на очень больших вы упираетесь в лимиты P2P-объявлений и внимание банка.
- Когда нужно быстро. SWIFT идёт от одного до пяти рабочих дней, перевод в сети — минуты.
Когда выгоднее банк
- Когда обе валюты свободно конвертируемые и премия P2P близка к нулю — тогда банк с адекватным тарифом проще и безопаснее.
- Когда нужен официально подтверждённый платёж: за обучение, по контракту, для визы. Перевод через P2P такой бумаги не даёт.
- Когда вы не готовы разбираться с сетями и адресами. Ошибка в адресе необратима.
О чём расчёт не знает
Он не знает тарифов вашего конкретного банка — их нужно подставить самому, они у всех разные. Не знает лимитов и требований вашей юрисдикции. И не учитывает риск на стороне P2P: банковскую блокировку и мошенничество, о котором отдельно написано в статье про схемы обмана.
И главное: в ряде стран операции с криптовалютой регулируются или ограничены. Раздел показывает арифметику, а не юридическую рекомендацию — законность операции в вашей стране проверяйте отдельно.